お金が借りれないのはなぜ？審査に通らない原因と今すぐやるべきこと
【目次】
- お金が借りれない、審査に通らない人が最初に知るべき結論
- 審査に通らない主な原因をチェック
- 審査落ち直後にやってはいけないこと
- 今すぐやるべきこと
- 借りる以外の選択肢で生活を立て直す
- 審査に通らない人は賃貸の入居審査でも詰まる可能性がある
- ハードルを下げるために、まずは診断で状況を見える化する
- よくある質問
- 生活保護総合支援ほゴリラの2つのサポート
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「今週中にあと3万円用意しないといけない」「支払いが重なって、明日までにどうにかしないとまずい」本記事をお読みの方の中にも、いままさにこうした状況に置かれていて焦っている方がいらっしゃるのではないでしょうか。
お金が借りれないだけでも苦しいのに、消費者金融の審査に通らないと、頼れる先が一気になくなったように感じます。頭の中は支払いのことでいっぱいで、原因を落ち着いて整理する余裕もなく、ひとまず申し込めるところを探してしまうのも自然な反応です。
ただ、審査落ちが続くときは、単に「借り方が悪い」のではなく、滞納歴や借入状況などが影響して、すでに借入が難しい状態に入っている可能性があります。ここで申し込みを繰り返すほど状況が悪化し、打てる手が減ってしまうこともあります。
この記事では、審査に通らない理由をわかりやすく整理したうえで、今すぐやるべきことを具体的にまとめます。借りる以外の選択肢として生活保護を含む公的制度にも触れながら、見落としやすい賃貸の入居審査リスクまで含めて、現実的に立て直す道筋を確認していきましょう。 -
お金が借りれない、審査に通らない人が最初に知るべき結論
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お金が借りれないうえに審査に通らない状況は、心が折れそうになります。焦っているときほど「次こそ通るかもしれない」と申し込み先を増やしてしまいがちですが、ここで大事なのは気合ではなく整理です。
結論から言うと、審査落ちが続くときは「どこで借りるか」よりも「いまの状況がどう見られているか」を先に把握したほうが早く前に進めます。 -
何社も落ちるなら「借り方」より「状況」を疑う
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一社だけ落ちたなら相性や条件の問題で済むこともありますが、複数社で続けて審査に通らない場合は、審査側が見ている土台の部分で引っかかっている可能性が高いです。
たとえば延滞や滞納の履歴が疑われたり、借入件数や申込回数が多く見えていたり、収入に対して返済余力が足りないと判断されたりするケースが挙げられます。
この状態で申し込みを増やすと、状況が改善するどころか、さらに不利に見られることもありますので、審査に通るところを探すのではなく、原因を切り分けて解決策を選ぶのが合理的です。 -
無闇に焦らず今日やることを決める
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焦りの正体は、やることが見えないことです。支払い等の期日に少し余裕がある場合は、今の段階で全部解決しなくても大丈夫なので、まずは今日やることを3つに絞りましょう。
1つ目は、支払いの優先順位を決めることです。止められると生活が崩れる支払いを先に守るだけで、状況の悪化を防げます。
2つ目は、審査に通らない原因を自己診断することです。原因が見えれば、借りる以外の選択肢も含めて動けるようになります。
3つ目は、今週中に必要な金額と期日を紙などに書き出すことです。金額と期限が言語化できると、交渉や相談の話が通りやすくなります。 -
審査に通らない主な原因をチェック
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審査に通らない理由は「運が悪い」ではなく、一定の基準があります。ここでは、よくある原因を上から順に確認していきます。もし当てはまらなくても、該当しそうな項目が見つかれば、それだけで次の打つ手が絞れますので安心してください。
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信用情報に延滞や滞納がある可能性
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審査でまず重く見られやすいのが、過去の延滞や滞納です。ここで言う滞納は、消費者金融だけではありません。クレジットカード、携帯電話の端末代の分割など、各種ローンの支払いが遅れていると、審査に影響する可能性が高いです。
「少額だから大丈夫」「一度だけだから大丈夫」と思っていても、遅れが積み重なると評価が落ちやすくなります。また、中でも携帯端末の分割は毎月の利用料の請求に含まれているため、気付かぬうちに傷が付いてしまう方は少なくありません。もし心当たりがあるなら、まずはどの支払いが遅れているのか、いつから遅れているのかを整理するのが先です。原因がここにある場合、申し込みを増やすより、遅れの解消や相談に切り替えたほうが早く改善につながります。 -
借入件数や借入総額が多い可能性
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借入が複数ある場合、返済が厳しいと見られやすいです。借入総額だけでなく、件数が多いこと自体がマイナスに働くこともあります。
また、収入に対して借入が多い場合は、貸付の上限にかかりやすくなります。ここで大切なのは「あと少しだけ借りたい」と思っても、審査側は“すでに返済が回っていないかもしれない”というリスクを優先して見るという点です。返済のための借入が増えている場合は、次の章以降で扱う「借りる以外の選択肢」を早めに検討したほうが安全です。 -
収入が不安定、または返済余力が見られない可能性
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審査は収入の高さだけで決まるわけではありません。収入が安定しているか、生活費を引いたあとに返済できる余力があるかが見られます。収入が少ない、勤務期間が短い、勤務形態が不安定といった条件が重なると、審査に通りにくくなります。
ここで重要なのは、自分を責めることではなく、現実として「借入で埋める」のが難しい状態になっている可能性を受け止めることです。借入が通らないのに支払いが増える状況は、生活の立て直しが必要なサインになりやすいからです。 -
短期間に申込を重ねている可能性
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審査に落ちた直後は、焦って別の会社にすぐ申し込みたくなります。ただ、短期間に申込が集中すると、審査側から「資金繰りが相当苦しいのでは」と見られやすくなります。
もし直近で申込を何度もしているなら、いったん立ち止まって原因の整理と、今すぐの対応を優先したほうが結果的に近道です。申込を増やすよりも、支払いの優先順位を決め、交渉で時間を作り、必要なら公的制度や相談に切り替えるほうが、状況を悪化させにくくなります。 -
審査落ち直後にやってはいけないこと
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審査に落ちた直後は、焦りから判断が極端になりやすいタイミングです。ここでの選択が、その後の生活を楽にすることもあれば、逆に戻りにくい状態にしてしまうこともあります。まずは避けるべき行動を押さえておきましょう。
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返済のための借入を繰り返すと悪化しやすい
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借りたお金で別の返済をする状態が続くと、月々の返済額が増え、息をつく余裕がなくなります。さらに審査に通らない状態が重なると、借入ができないまま返済だけが残り、生活費が削られていきます。
この流れに入っている場合は、「借りられるかどうか」よりも「支払いを整理して、今週をどう乗り切るか」「来月以降に生活を戻すにはどうするか」を先に考えたほうが安全です。借入で埋めるのが難しいなら、猶予を作る交渉や相談へ切り替えるほうが現実的です。 -
連絡無視が生活インフラの崩れにつながる
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督促の電話や郵便が来ると、怖くて見たくない気持ちになります。ただ、連絡を無視すると、分割や猶予の相談ができなくなったり、遅延損害金が増えたりして、状況がさらに厳しくなることがあります。
特に、家賃やスマホ、電気などの支払いが止まると、生活の土台が一気に揺らぎます。まずは優先順位をつけ、止めてはいけない支払いを守りつつ、可能なものは早めに相談して時間を作ることが重要です。 -
今すぐやるべきこと
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お金が借りれないときに一番危ないのは、すべてを同じ重要度で抱えてしまうことです。現実には、止まると生活が一気に苦しくなる支払いと、交渉や調整で時間を作れる支払いがあります。ここでは、今すぐ取れる行動を具体的に整理します。
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止めると生活が崩れる支払いを先に守る
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優先順位の考え方はシンプルです。止まった瞬間に生活が回らなくなるものを先に守ります。代表例は家賃、電気、ガス、水道、スマホ、通勤に必要な交通費です。特に家賃は、滞納が続くと住まいそのものに影響が出るため、最優先に置くのが現実的です。
ここでのポイントは、すべてを払おうとしないことです。払えない状況で無理をすると、結局どれも中途半端になり、滞納が広がってしまいます。まずは生活を維持できる最低ラインを守ることが最優先です。 -
まずは猶予や分割の交渉で時間を作る
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「今週中に払えない」とわかった時点で、早めに連絡して相談するだけで、選択肢が広がることがあります。分割にできるか、支払い日をずらせるか、遅延損害金を抑えられるかなど、交渉の余地がある場合があります。
連絡するときは、言い訳ではなく事実を簡潔に伝えるのがコツです。今月の支払いが難しい理由、いつならいくら払えるか、次に連絡する日を決める、この3点があるだけで話が通りやすくなります。怖くて連絡できない気持ちは自然ですが、放置するほど不利になりやすいのも事実です。 -
公的な相談窓口や貸付制度を確認する
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借入が難しい状況では、民間で借りる以外の窓口も確認しておいたほうが安全です。自治体の相談窓口や社会福祉協議会の制度など、生活をつなぐための支援策が用意されている場合があります。
ここで大切なのは、制度を使うかどうかを今すぐ決めることではありません。自分の状況で利用できる可能性があるかを知るだけでも、焦りが減り、次の一手が選びやすくなります。 -
借りる以外の選択肢で生活を立て直す
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審査に通らない状況が続くと、「借りられない＝終わり」と感じてしまいがちです。ただ、ここから大切なのは借金を増やして延命することではなく、生活を守りながら立て直す方向に切り替えることです。借りる以外にも現実的な選択肢はあります。
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債務整理を含めた整理の考え方
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返済が複数に広がっている場合、最初にやるべきは気合で返すことではなく、全体を整理することです。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産などがありますが、どれが正解かは収入、借入総額、滞納状況、住まいの事情で変わります。
ここで押さえたいのは、債務整理は特別な人のためのものではなく、返済が回らなくなったときに生活を守るための制度だという点です。検討するだけでも、次の一手が現実的になります。 -
返済が止まりそうなら早めに相談へ切り替える
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返済が難しいのに無理をすると、滞納が広がり、信用情報だけでなく生活そのものに影響が出やすくなります。今週や来週の支払いがすでに厳しいなら、借入先探しと並行して、相談先を確保したほうが安全です。
相談する目的は叱られないためではなく、選択肢を増やすためです。早い段階で動けるほど、分割や猶予、整理の打ち手が取りやすくなります。 -
条件に当てはまるなら生活保護も視野に入る
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審査に通らず、支払いが追いつかず、生活費が削られている状態が続いているなら、借入の問題というより生活の問題になっている可能性があります。その場合、生活保護は最後の手段というより、生活を立て直すための選択肢として検討できる場合があります。
ここで大事なのは、いきなり申請を決めることではありません。自分が対象になりそうかどうかを先に確認し、選択肢として持てる状態にすることが目的です。次の章では、もう一つの盲点として住まいのリスクも合わせて整理します。 -
審査に通らない人は賃貸の入居審査でも詰まる可能性がある
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お金が借りれないときは、目の前の支払いで頭がいっぱいになりやすく、住まいのリスクまで意識が向きにくいものです。ただ、審査に通らない背景に滞納がある場合、借入だけでなく賃貸の審査でも不利になる可能性があります。
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滞納歴があると保証会社の審査で不利になりやすい
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賃貸では家賃の支払い能力に加えて、保証会社の審査が関わることが多くあります。過去の支払い遅れや滞納が積み重なっている場合、保証会社の審査で不利になることがあります。いまは住み続けられていても、更新や転居のタイミングで困る可能性が出てきます。
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住まいが不安定になる前に先回りで確認しておく
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住まいが崩れると、生活の立て直しは一気に難しくなります。だからこそ、今の段階で気づけたこと自体が大きなメリットです。まだ大丈夫に見えるうちに、家賃の優先順位を上げ、滞納を広げないことが重要です。
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通る可能性を知ってから動くと選択肢が増える
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入居審査は、落ちてから対策するより、通る可能性を先に把握して動いたほうが選択肢が残ります。転居が必要になったときに慌てないためにも、早めに状況を見える化しておくことが現実的です。
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ハードルを下げるために、まずは診断で状況を見える化する
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生活保護や転居は、頭では必要かもしれないと思っていても、いざ考えるとハードルが高く感じやすいものです。だからこそ、いきなり決断するのではなく、まずは自分の状況を客観的に把握するところから始めるほうが進めやすくなります。
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生活保護の対象かどうかで打つ手が変わる
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生活保護の対象になりそうかどうかで、次に取るべき行動が変わります。借入を増やすのではなく、生活を守りながら立て直す道に切り替えられる可能性があるためです。まずは該当する可能性があるかを確認してみてください。
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入居審査も通過可能性を先に把握しておく
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借金の問題だけでなく、住まいの問題が重なると立て直しが難しくなります。入居審査についても、落ちてから動くより、通過可能性を先に知っておくほうが現実的です。
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よくある質問
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Q1何社も審査に落ちたらもう借りられませんか
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もう借りられないと決まったわけではありません。ただ、短期間に申し込みを重ねるほど不利になりやすいこともあるため、原因の整理を優先したほうが安全です。まずは信用情報、借入件数、滞納の有無を確認し、必要なら借りる以外の選択肢も含めて動くほうが現実的です。
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Q2信用情報はどれくらいで回復しますか
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状況によって違いがあります。大切なのは、回復を待つよりも、いま何が原因になっているかを把握して、滞納を広げないことです。心当たりがある場合は、まず遅れている支払いを特定し、相談や調整を検討してください。
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Q3総量規制で借りれないとはどういう意味ですか
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一般的に、収入に対して借入が一定水準を超えると、借入が難しくなる仕組みがあります。借入総額だけでなく件数も影響することがあるため、複数の借入がある場合は整理を優先したほうが安全です。
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Q4生活保護は借金があっても申請できますか
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借金があることだけで申請できないわけではありません。ただし、状況により対応が変わるため、まずは対象になりそうかどうかを確認し、必要に応じて相談しながら進めるほうが安心です。
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Q5入居審査が不安なとき最初に確認すべきことは何ですか
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家賃の滞納が広がっていないか、支払いの優先順位が崩れていないかを先に確認するのが重要です。入居審査は落ちてから動くと選択肢が減りやすいので、通過可能性を先に把握してから動くほうが現実的です。
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生活保護総合支援ほゴリラの2つのサポート
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【生活保護診断】簡単な質問に答えるだけ！60秒で生活保護が受給可能か診断！
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お金を借りれない、審査に通らないという状況が続くと「今すぐどうにかしないと」という焦りが強くなります。ですが対処の順番を間違えると、借金だけでなく住まいまで不安定になりやすいのが怖いところです。
無闇に焦って時間を消費するよりも、本記事でまとめた情報をもとに最善の手を打つことが重要です。
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著者
井口 優
株式会社フォーユー 代表取締役社長生活保護は発足から70年以上も経過している制度であるにもかかわらず、未だ国民の理解が低く、「生活保護をよく知らない」ことが原因で、受給できるのに受給していない方が多くいらっしゃいます。ほゴリラのサービスを通じて1人でも多くの生活困窮者に手を差し伸べることで、日本全体の貧困問題を解決する一助となれるよう日々精進していきたいと考えています。
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